Қарыздар кешігуге жол бермейді. Егер сіз несиені және оның пайызын өтеуді кешіктірсеңіз, коллекторлар сізді шоттар бойынша төлеуге сендіретін іске қосылуы мүмкін. Біз олармен қарым-қатынасты қалай жағымды, содан кейін сындарлы ету керектігін айтамыз.
Коллектор-мерзімі өткен берешекті қайтару жөніндегі маман. Егер сіз қарызды қайтармасаңыз немесе уақытында міндетті төлемдер жасамасаңыз, несие берушілер коллекторларды тартады. Кейде коллектор несие берушінің тапсырмасы бойынша агент ретінде әрекет етеді, бұл сізге несиені қайтару керектігін ескертеді. Кейде ол сіздің қарызыңызды қайта сатып алуы мүмкін-содан кейін ол мерзімі өткен қарызды өз пайдасына өндіріп алуға тырысады.
Заңды коллекторлардан қорқудың қажеті жоқ. Олар борышкерді несиені кез келген бағамен өтеу үшін Қорқытпайды, тек ықтимал перспективаларды сипаттайды және сізбен бірге қарыз мәселесін шешудің жолын іздейді. Бірақ коллекторлармен қарым-қатынастың бірнеше ережелерін сақтау керек.
Несие берушімен тікелей келісіңіз — содан кейін коллектормен танысудың қажеті жоқ
Өмірде, әрине, бәрі болады. Кешіктірілген жалақыға, ауруға немесе жай ғана ұмытшақтыққа байланысты сіз несие бойынша төлем мерзімін өткізіп алуыңыз мүмкін. Егер сіз объективті себептермен қарызды уақытында қайтара алмайтыныңызды түсінсеңіз, несие берушіге хабарласыңыз. Ең дұрысы, төлемді кешіктірмес бұрын және несие тарихыңызды осылай бұзбас бұрын. Сіз, мысалы, сізден кейінге қалдыруды немесе несиені қайта құрылымдауды сұрай аласыз — төлем мерзімдері мен сомаларын өзгертіңіз. Банк, әрине, мұны істеуге міндетті емес, бірақ ол сізді қарсы алуы мүмкін.
Егер сіз әлі де төлемге кешігіп қалсаңыз және кешіктірудің себебін анықтау және айыппұлдар туралы ескерту үшін банк, микроқаржы ұйымы (МҚҰ) немесе кредиттік тұтыну кооперативі (ҚКП) өкілдері сізге қоңырау шалып жатса, өз жағдайыңызды адал түсіндіріңіз. Мәселелерді тікелей шешуден қорықпаңыз-сізге де, несие берушіге де арнайы дайындалған адамдарды тартпай-ақ түсіну тиімдірек. Сіз кешіктірілген әр күн үшін тамшылататын қосымша өсімпұлдар мен айыппұлдардан, сонымен қатар психологиялық қысымның күйзелісінен аулақ боласыз.
Мемлекеттік тізілімдегі коллекторды тексеріңіз
Егер сіз жасырынып немесе табанды болсаңыз және төлем жасамасаңыз, несие беруші коллекторға жүгіне алады. Бұл ретте кредитор-банк, МҚҰ, ҚКП немесе жеке тұлға болсын — 30 жұмыс күні ішінде сізге коллекторды жалдағаныңыз туралы хабарлауға міндетті. Егер несие беруші сіздің қарызыңызды коллекторға сатқан болса, сіз талап ету құқығын беру туралы хабарлама алуыңыз керек.
Несие беруші тек бір коллекторлық агенттікті тарта алады. Егер сізге коллектор қоңырау шалса және ресми хат әлі келмесе, бірінші кезекте оның алаяқ екенін тексеріңіз. Заң бойынша, Мемлекеттік тізілімге кіретін коллекторлық агенттіктің өкілі ғана сізбен мерзімі өткен қарыздар бойынша сөйлесе алады. Бірақ сіз онымен ресми хабарлама алғанға дейін сөйлесуден бас тарта аласыз.
Коллекторлар жұмыс істеуі керек ережелерді зерттеңіз
Жақында коллекторлар борышкерлерге кез-келген психологиялық әсер ету шараларын қолданды, кейде физикалық әсер етті. Олардың мінез-құлқы реттелмеген. Бірақ 2017 жылдың қаңтарынан бастап оларға не істеуге болатынын және не істеуге болмайтынын нақты сипаттайтын заң күшіне енді. Енді коллекторлар өте дұрыс және сыпайы болуы керек.
Негізгі ереже: коллекторлар тітіркендіргіш бола алмайды, тіпті одан да көп сізге зиян тигізбейді. Егер сіз шамадан тыс қысуды сезсеңіз, бұл коллектордың таяқшаны бүгіп жатқанының айқын белгісі.
Коллекторға болады
күніне бір реттен жиі емес, аптасына екі рет және айына сегіз рет
Коллектор міндетті түрде өзінің атын және өзі ұсынатын несие берушінің атын атауы керек.
күніне екі реттен артық емес, аптасына төрт рет және айына 16 рет
Хабарламаларда несие берушінің атауы мен коллектордың аты — ЖӨНІ, байланыс телефонының нөмірі және мерзімі өткен берешек туралы еске салғыш-оның мөлшері мен құрылымын көрсетпестен болуы тиіс.
Сіздің отбасыңыз бен достарыңыз кез — келген уақытта коллектормен одан әрі сөйлесуден бас тарта алады-тіпті ауызша, онымен телефон арқылы сөйлесу кезінде. Егер сіз үшінші тұлғалармен өзара әрекеттесуге келісіміңізді қайтарып алғыңыз келсе, несие берушіге немесе коллекторға өтініш жіберуіңіз керек: нотариус арқылы, пошта арқылы хабарламасы бар тапсырыс хатпен немесе жеке қолхатпен.
Несие берушімен жасалған келісім-шартта коллектормен қарым-қатынастың басқа жолдары немесе жиілігі жазылған болуы мүмкін, бірақ сіз әрқашан олардан бас тартуға құқығыңыз бар.
Коллекторға болмайды
Қайда шағымдану керек?
Егер Сіздің құқықтарыңызды банк, МҚҰ немесе ҚКП бұзды деп ойласаңыз, мысалы, қарызыңызды коллекторға бергеніңізді уақытында айтпаған болсаңыз, арнайы нысан арқылы Ресей Банкіне шағым жіберіңіз.
Егер Сіздің құқықтарыңызды коллекторлар бұзатынына сенімді болсаңыз, федералды сот орындаушылары қызметіне хабарласыңыз.
Егер өмір мен денсаулыққа қауіп төндіретін елеулі бұзушылықтар туралы айтатын болсақ, полицияға арыз жазыңыз.
Қандай жағдайларда менің қарызым талап етілмейді?
Егер сіз қарызды өтеуді ешкім талап ете алмайды:
Егер сіз банкроттық рәсімін бастаған болсаңыз, несие берушілермен және коллекторлармен байланысыңыз автоматты түрде тоқтайды. Барлық қарыз мәселелерін қаржы басқарушысы шешеді, оны сізге төрелік сот тағайындайды. Өзіңізді ресми түрде төлем қабілетсіз деп жариялау туралы жеке банкроттық туралы мақаладан оқыңыз.
Мен коллектормен сөйлескім келмейді. Не істеу керек?
Сіз несие берушіге немесе коллекторға олармен сөйлескіңіз келмейтіні туралы мәлімдеме жібере аласыз немесе тек сіздің адвокат өкіліңіз арқылы араласасыз. Төлем мерзімі өткен сәттен бастап төрт айдан кейін несие берушімен немесе коллектормен өзара әрекеттесуден бас тартуға болады.
Мұндай өтінішті нотариус арқылы, хабарламасы бар тапсырыс хатпен жіберіңіз немесе қолхатпен жеке тапсырыңыз. Егер сіз құжатты дұрыс жасамаған болсаңыз, онда адресат Сіздің өтінішіңізді алғаннан кейін 10 күн ішінде оны қалай дұрыс рәсімдеу керектігін түсіндіруге міндетті.
Бұл жағдайда түсіну керек: егер сіз қарым-қатынастан бас тартсаңыз, онда несие беруші істі сотқа береді. Егер сот несие немесе несие әлі де қайтарылуы керек деп шешсе, коллекторлар істі емес, сот орындаушыларын қабылдайды. Және олармен бір нәрсе туралы келісу мүмкін болмайды. Олар сіздің шоттарыңызды қамауға алуға, мүлікті сипаттауға және қарыздарыңызды өтеу үшін сатуға құқылы.
Қарыздарыңызды шешуді адвокатқа немесе арнайы делдалға тапсыру идеясы тартымды болып көрінуі мүмкін-олар көбінесе өздерін коллекторларға қарсы немесе "қарыз алушылар"деп атайды. Бірақ бұл идеяны Мұқият өлшеген жөн.
Коллектор-мерзімі өткен берешекті қайтару жөніндегі маман. Егер сіз қарызды қайтармасаңыз немесе уақытында міндетті төлемдер жасамасаңыз, несие берушілер коллекторларды тартады. Кейде коллектор несие берушінің тапсырмасы бойынша агент ретінде әрекет етеді, бұл сізге несиені қайтару керектігін ескертеді. Кейде ол сіздің қарызыңызды қайта сатып алуы мүмкін-содан кейін ол мерзімі өткен қарызды өз пайдасына өндіріп алуға тырысады.
Заңды коллекторлардан қорқудың қажеті жоқ. Олар борышкерді несиені кез келген бағамен өтеу үшін Қорқытпайды, тек ықтимал перспективаларды сипаттайды және сізбен бірге қарыз мәселесін шешудің жолын іздейді. Бірақ коллекторлармен қарым-қатынастың бірнеше ережелерін сақтау керек.
Өмірде, әрине, бәрі болады. Кешіктірілген жалақыға, ауруға немесе жай ғана ұмытшақтыққа байланысты сіз несие бойынша төлем мерзімін өткізіп алуыңыз мүмкін. Егер сіз объективті себептермен қарызды уақытында қайтара алмайтыныңызды түсінсеңіз, несие берушіге хабарласыңыз. Ең дұрысы, төлемді кешіктірмес бұрын және несие тарихыңызды осылай бұзбас бұрын. Сіз, мысалы, сізден кейінге қалдыруды немесе несиені қайта құрылымдауды сұрай аласыз — төлем мерзімдері мен сомаларын өзгертіңіз. Банк, әрине, мұны істеуге міндетті емес, бірақ ол сізді қарсы алуы мүмкін.
Егер сіз әлі де төлемге кешігіп қалсаңыз және кешіктірудің себебін анықтау және айыппұлдар туралы ескерту үшін банк, микроқаржы ұйымы (МҚҰ) немесе кредиттік тұтыну кооперативі (ҚКП) өкілдері сізге қоңырау шалып жатса, өз жағдайыңызды адал түсіндіріңіз. Мәселелерді тікелей шешуден қорықпаңыз-сізге де, несие берушіге де арнайы дайындалған адамдарды тартпай-ақ түсіну тиімдірек. Сіз кешіктірілген әр күн үшін тамшылататын қосымша өсімпұлдар мен айыппұлдардан, сонымен қатар психологиялық қысымның күйзелісінен аулақ боласыз.
Мемлекеттік тізілімдегі коллекторды тексеріңіз
Егер сіз жасырынып немесе табанды болсаңыз және төлем жасамасаңыз, несие беруші коллекторға жүгіне алады. Бұл ретте кредитор-банк, МҚҰ, ҚКП немесе жеке тұлға болсын — 30 жұмыс күні ішінде сізге коллекторды жалдағаныңыз туралы хабарлауға міндетті. Егер несие беруші сіздің қарызыңызды коллекторға сатқан болса, сіз талап ету құқығын беру туралы хабарлама алуыңыз керек.
Несие беруші тек бір коллекторлық агенттікті тарта алады. Егер сізге коллектор қоңырау шалса және ресми хат әлі келмесе, бірінші кезекте оның алаяқ екенін тексеріңіз. Заң бойынша, Мемлекеттік тізілімге кіретін коллекторлық агенттіктің өкілі ғана сізбен мерзімі өткен қарыздар бойынша сөйлесе алады. Бірақ сіз онымен ресми хабарлама алғанға дейін сөйлесуден бас тарта аласыз.
Коллекторлар жұмыс істеуі керек ережелерді зерттеңіз
Жақында коллекторлар борышкерлерге кез-келген психологиялық әсер ету шараларын қолданды, кейде физикалық әсер етті. Олардың мінез-құлқы реттелмеген. Бірақ 2017 жылдың қаңтарынан бастап оларға не істеуге болатынын және не істеуге болмайтынын нақты сипаттайтын заң күшіне енді. Енді коллекторлар өте дұрыс және сыпайы болуы керек.
Негізгі ереже: коллекторлар тітіркендіргіш бола алмайды, тіпті одан да көп сізге зиян тигізбейді. Егер сіз шамадан тыс қысуды сезсеңіз, бұл коллектордың таяқшаны бүгіп жатқанының айқын белгісі.
Коллекторға болады
- Сізге қоңырау шалыңыз:
күніне бір реттен жиі емес, аптасына екі рет және айына сегіз рет
Коллектор міндетті түрде өзінің атын және өзі ұсынатын несие берушінің атын атауы керек.
- Сізге телеграф, мәтіндік және дауыстық хабарламалар жіберіңіз:
күніне екі реттен артық емес, аптасына төрт рет және айына 16 рет
Хабарламаларда несие берушінің атауы мен коллектордың аты — ЖӨНІ, байланыс телефонының нөмірі және мерзімі өткен берешек туралы еске салғыш-оның мөлшері мен құрылымын көрсетпестен болуы тиіс.
- Сізді аптасына бір реттен артық емес көру.
- Туыстарыңызбен немесе үшінші тұлғалармен байланысыңыз:
Сіздің отбасыңыз бен достарыңыз кез — келген уақытта коллектормен одан әрі сөйлесуден бас тарта алады-тіпті ауызша, онымен телефон арқылы сөйлесу кезінде. Егер сіз үшінші тұлғалармен өзара әрекеттесуге келісіміңізді қайтарып алғыңыз келсе, несие берушіге немесе коллекторға өтініш жіберуіңіз керек: нотариус арқылы, пошта арқылы хабарламасы бар тапсырыс хатпен немесе жеке қолхатпен.
Несие берушімен жасалған келісім-шартта коллектормен қарым-қатынастың басқа жолдары немесе жиілігі жазылған болуы мүмкін, бірақ сіз әрқашан олардан бас тартуға құқығыңыз бар.
Коллекторға болмайды
- Телефон нөміріңізді және электрондық пошта мекенжайыңызды жасырыңыз
- Психологиялық қысым көрсету және одан да қорлау
- Дұрыс емес ақпарат беру: қарыз сомасы мен өтеу мерзімдері туралы; сотқа жүгіну және қылмыстық қудалау
- Өз мәртебесіне қатысты алдау: мемлекеттік органдарға қатыстылығы туралы мәлімдеу
- Сіз және сіздің қарызыңыз туралы мәліметтерді үшінші тұлғаларға, соның ішінде интернетте немесе басқа да жария тәсілдермен жария ету
- Физикалық күш қолдану немесе сіздің өміріңізге және денсаулығыңызға қауіпті әдістер немесе оған қауіп төндіреді
- Сіздің мүлкіңізді жою немесе зақымдау немесе оған қауіп төндіріңіз
Қайда шағымдану керек?
Егер Сіздің құқықтарыңызды банк, МҚҰ немесе ҚКП бұзды деп ойласаңыз, мысалы, қарызыңызды коллекторға бергеніңізді уақытында айтпаған болсаңыз, арнайы нысан арқылы Ресей Банкіне шағым жіберіңіз.
Егер Сіздің құқықтарыңызды коллекторлар бұзатынына сенімді болсаңыз, федералды сот орындаушылары қызметіне хабарласыңыз.
Егер өмір мен денсаулыққа қауіп төндіретін елеулі бұзушылықтар туралы айтатын болсақ, полицияға арыз жазыңыз.
Қандай жағдайларда менің қарызым талап етілмейді?
Егер сіз қарызды өтеуді ешкім талап ете алмайды:
- стационарлық мекемеде емделу;
- әрекет қабілетінен айырылды немесе оған шектеу қойылды;
- бірінші топтағы мүгедек;
- немесе кәмелетке толмаған (сот немесе қорғаншылық және қамқоршылық органы сізді толық қабілетті-эмансипацияланған кәмелетке толмаған деп таныған жағдайды қоспағанда).
Егер сіз банкроттық рәсімін бастаған болсаңыз, несие берушілермен және коллекторлармен байланысыңыз автоматты түрде тоқтайды. Барлық қарыз мәселелерін қаржы басқарушысы шешеді, оны сізге төрелік сот тағайындайды. Өзіңізді ресми түрде төлем қабілетсіз деп жариялау туралы жеке банкроттық туралы мақаладан оқыңыз.
Мен коллектормен сөйлескім келмейді. Не істеу керек?
Сіз несие берушіге немесе коллекторға олармен сөйлескіңіз келмейтіні туралы мәлімдеме жібере аласыз немесе тек сіздің адвокат өкіліңіз арқылы араласасыз. Төлем мерзімі өткен сәттен бастап төрт айдан кейін несие берушімен немесе коллектормен өзара әрекеттесуден бас тартуға болады.
Мұндай өтінішті нотариус арқылы, хабарламасы бар тапсырыс хатпен жіберіңіз немесе қолхатпен жеке тапсырыңыз. Егер сіз құжатты дұрыс жасамаған болсаңыз, онда адресат Сіздің өтінішіңізді алғаннан кейін 10 күн ішінде оны қалай дұрыс рәсімдеу керектігін түсіндіруге міндетті.
Бұл жағдайда түсіну керек: егер сіз қарым-қатынастан бас тартсаңыз, онда несие беруші істі сотқа береді. Егер сот несие немесе несие әлі де қайтарылуы керек деп шешсе, коллекторлар істі емес, сот орындаушыларын қабылдайды. Және олармен бір нәрсе туралы келісу мүмкін болмайды. Олар сіздің шоттарыңызды қамауға алуға, мүлікті сипаттауға және қарыздарыңызды өтеу үшін сатуға құқылы.
Қарыздарыңызды шешуді адвокатқа немесе арнайы делдалға тапсыру идеясы тартымды болып көрінуі мүмкін-олар көбінесе өздерін коллекторларға қарсы немесе "қарыз алушылар"деп атайды. Бірақ бұл идеяны Мұқият өлшеген жөн.